想維持退休後的生活品質，透過均衡配置投資組合，有助提升整體投資效益，但「風險管理」卻是常被忽略的重點，投信業者建議，由於退休金是人生最後最重要的一筆錢，規畫更應謹慎，一定要有控制下跌風險等於提升長期報酬的觀念，因此，美股基金就成為健康的退休理財標準配備之一。
理財專家強調，以退休理財長期規劃來看，由於上漲及下跌呈現不對稱性，控制波動首要目標是要「少跌」。但觀察市場風險情緒的指標雖繁多，總經數據公佈的頻率少說1個月至1季，甚至會延遲。金融風暴以來全球系統性事件發生的次數不少，以VIX指數做為界定指標，重點在觀察VIX指數每波高點的平行黑線，沒有破前波高位就不要急著出場。
群益投信私校退撫儲金經理人吳政澤表示，根據過去的投資思維，全球股市遭遇重挫時，債券基金一定是投資人首選的因應標的，但以2008年金融風暴來說，除非選擇到日圓債、美公債才有較好表現，其他券種幾乎都是負報酬，能有效控制波動度，才是資產長期增值關鍵。
就全球區域來說，美股基金是值得大家留意的投資標的。吳政澤指出，觀察2008年金融海嘯以來，S&P500指數明顯重挫期間，各區域、國家抑或低波動股指全下挫的更多，可說美股重感冒，其他股市非死即傷。但風暴後美股多頭期間，退休理財的核心配置還是一味追求新興股市強勁爆發力，將喪失美股基金所帶來的穩健效益。
【巴西華人資訊網】
