一線城市的消費市場巨大。
2019年01月13日 04:09（新世紀形象管理學院創辦人）
「對不起，卡刷爆了!」40歲的小高在微信的對話裡這麼說，對象是她的房客。雖然還有將近半個月才需要繳交房租，但是提早一點收錢，對於這個月的銀行付款壓力會比較小一點，隨著雙十一和1212的瘋狂採購季落幕，屋子裡美好充實的同時，這位在京外資高管感覺，口袋裡的銀子似乎少了那麼一點。
「奇怪，錢都花到哪去了？」「超前消費」已經不是一個落伍的名詞，就像台灣二十年前的「卡債」一族席捲銀行一樣，如今的「消費早熟族」也不遑多讓的鋪天蓋地在網路上橫行。一個出租車師傅不過能賺個八千到一萬，他的老婆在雙十一就可以刷個兩三萬。
隨著刺激國內市場的倡導之下，「買買買」是個人人不會忘記的娛樂事件。無論在機場或地鐵，無論是大人或小孩，購物刷存在感是個全民運動。高檔消費品首當其衝，以往是買就要買「信價比」最高的，現在的家庭，買就要買最好的。年輕人會說，缺錢才會努力去賺，老年人會說，當下不享受，更老怎麼辦？一時間，大家比的是如何享受。
廣告裡，房地產商「碧桂園」的一則文案最能體現這個趨勢：好房子，一套就夠了。「是時候就不要為難自己，好房子一套就夠了」能引導這個時代的白領思潮。表面上是配合政策，抑制房地產投資消費過度，仔細想想，就是要明白告訴消費者，不要等，買就要買最好的。
在這樣的號召下，不少一線城市的中產階級，開始嚮往城郊區的小洋房，還有的半老族打算到遠郊區青山綠水間去置產養老，並且做一個自己的民宿，可以住商兩用。另有一些則抵押貸款原有的房子車子，投資在可能生財的項目上，這些項目有多數是他們聽不懂但一定會賺大錢的。
校園貸問題嚴重
四川來的張姊就是這樣的代表作。五十歲出頭，來到北京不愁吃穿，房子好幾棟，但是要做甚麼不知道；有人見她長得不錯就勸她開個服裝店，還有人說她喜歡喝茶，就該開個茶館，張姊每天進出高檔餐廳和名牌時尚服裝店，每個月消費不到五六萬，就好像比不過人家。朋友圈的圖片一張比一張漂亮，跟在老家的自己判若兩人。
李家夫婦膝下無子，打算收拾一下還算挺賺錢的買賣，到山水間去購屋。「找個好房子，不要為難自己」可以讓自己有個快樂的晚年，又可以當民宿，自由之身可以不再為五斗米折腰，正是他們這對中產階級內心的寫照。每逢假日，看房選地點成了未來的明燈和希望。
大學生沒錢怎麼消費？應運而生的「校園貸」可以解決這個問題。無論到哪個學校，學生收到的各種貸款的消息，要比讀書的消息還多。只要身分證加上手機，自拍一張圖片，小額貸款立刻就能滿足大孩子們的生活需求。玩遊戲、買衣服、唱歌吃零食，完全不必花家裡的錢，在同學面前有面子，自己有充實感。
只是，各種圈套馬上接踵而來。幾乎在同一時間，校園傳來各種學生被「校園貸」壓垮的學生。跳樓的、坐牢的、吸毒犯法的，各種新聞層出不窮。借8000要還30萬，逼得政府要出台法令中止這樣的高利貸，但是背後隱藏的問題還是一個：虛榮心。學生不明白高利貸背後的可怕，往往最後賠上錢還賠上命。
儲蓄率負成長
根據一篇香港《星島日報》在8月6號的文章指出，2017年大陸90後的年輕人消費比前兩年漲了2.7倍，成為「無產」中產階級。文中引用媒體的調研資料指出，一線城市現在30%的青年是月光族，26.7%的人是正好夠用，12.8%的人則是超前消費。這其中有49.4%的人認為自己消費的原因是家中沒有甚麼負擔，另外43.5%的人則認為年輕人應該及時行樂。中國銀聯和京東金融的分析則指出，70後雖然是社會消費總額的最大貢獻體，但是貢獻度卻在下降，90後的消費同比增長73%，增幅是70後的兩倍。
另根據大陸央行10月分的統計，2018年四大銀行與國家銀行的儲蓄率都是負成長的。
一線城市的家庭儲蓄率比較高，但也只有十幾萬人而已，而且這些儲蓄都不是以現金呈現。數據顯示，存款超過50萬的，大概只有0.37%，存款超過百萬的只有0.15%。
大家有的都是固定資產和消費負債。
錢都花到哪裡去了？這個問題每個人都有不同的答案。比較前幾年有股市和房地產可以投資，現代的人更注重生活質量提高。有錢的小老闆會去買骨董和字畫，五十來歲的工作婦女會投資在自己的身材與臉蛋上，更年輕一點的家庭則會為自己的孩子買各種昂貴的課後補習或假日學習，老人則不會忘記去各地旅遊和買高價保健品。大家都有自己的理由，都不會認為自己會是個「負翁」。
英文有個單字是Squander，意思是揮霍。沒學吃苦，先學享受，可能是新一代社會「負翁」的代名詞。當一個年輕人無端給一個短視頻的網紅打賞兩千元的時候，大概不會想到有一天他失業這個網紅不會救助他。當一個女教師花了幾百元買時尚的大衣，也不會估算自己一年究竟會穿幾次。
或許在中國正要富起來的當下，努力推廣家庭理財的觀念是有其必要性。一個完整的家庭理財觀念，必須包括職業計畫、消費儲蓄計畫、債務計畫、保險計畫、投資計畫、退休計畫、遺產計畫和所得稅計畫。計畫當然趕不上變化。但是沒有計畫就等於完全暴露自己在危險之中而無所知，風險更大。
有錢要管理，沒錢更要管理，這就是財務管理。中國正從一個企業型態的業務期，大跨步的到了企業的財務期。無端揮霍和盲目投資乃是危險的信號。拜金主義將取代舊有的社會倫理和道德底線，一切可能只因為：「有錢了」。
【巴西華人資訊網】
