【聖保羅訊】根據研究，當通過金融科技進行線上個人信貸時，消費者平均可以拿到比傳統銀行低3%的月息。
技術一直在改變人們處理金錢的方式。不僅是在投資上，同時也適用於信貸。根據擁有450萬客戶的巴西金融科技應用程式Guiabolso的研究，通過金融科技進行線上的個人信貸，消費者可以獲得比大銀行低3%的月息。例如銀行的借貸月息如果是6%的話，金融科技提供的月息可以低至3%。
Guiabolso針對其使用銀行分期付款的客戶進行了一項樣本調查。結果表明，如果他們通過數字信貸平臺上進行個人貸款，例如BVFinanceira和CBSS等，有82%的人可以省下更多錢。
在這些調查客戶樣本中，向銀行貸款的平均金額為7200雷亞爾，平均每個月償還的金額為836雷亞爾。因此，根據Guiabolso的說法，平均而言，應用程式中提供的信貸選項的利率為每月3.7%。
根據巴西中央銀行的資料，截至1月底，巴西5大銀行（BB、Itaú、Santander、Caixa和Bradesco）的無擔保個人貸款的平均月息分別為3.91%、4.22%、4.62%、4.70%和5.75%。如果算上其他傳統銀行的話，平均月息只會更高，為6.7%。
對這種差異的一種解釋是，央行的資料涵蓋了不同類別的客戶，例如高收入客戶和專屬貴賓客戶，他們可以獲得更優惠的利息。根據央行的資料，2018年，個人信貸的平均利息為每年41.7%。
Guiabolso的聯合創始人Benjamin Gleason解釋說，除了金融科技沒有實體店因此成本較低外，他們能提供更低費率的另一個原因是，更加定制化的信用分析流程有利於那些優質借貸客戶。
“在銀行，人們能展示的資產只占其參與的金融活動的一部分，但是現今的消費者可以在擁有一家銀行的帳戶的同時辦了另一個公司的信用卡，還在某個交易商那裡進行了投資——我們可以通過連結這些不同的帳戶進行鑒定，”他解釋說。Guiabolso也使用信用部門以外的其他資料，例如與信貸大資料公司SCPCBoa Vista合作。
最近，巴西的信貸金融科技公司的成長十分迅速。根據巴西數位信貸協會（ABCD）的資料，這些金融科技一年中發放的貸款額飆升了300%。對於新信貸管道的替代需求源於這樣一個事實：儘管基準利率Selic從2016年起從14.25%下降到現在的6.5%，但對信貸市場的影響並不是很明顯。
“從歷史上看，我們已經解決了通貨膨脹問題，但尚未解決信貸問題，”ABCD主席Rafael Pereira說。“這個問題很大程度上與銀行的寡頭化有關，5大銀行佔據了超過80%的信貸市場。但這種情況正在發生變化。”據Rafael稱，巴西目前有80到100家線上信貸公司。
Pereira還指出，該細分市場越來越專業化。“分別有信貸金融科技公司專注于個人、法人、中小型企業、工資貸款、擔保等業務，”他說。
例如專注于個人信貸的金融科技公司Alicrédito將在本月推出兩條新產品線：針對聯邦公務員的信貸以及工資貸款服務，每月的利息為1.7%。
“問題在於，大多數銀行的客戶都支付了手續費，但是沒有得到應有的服務，”Alicrédito總裁Bruno Reis說。
不過ABCD的Pereira指出，在進行信貸時，重要的是要對金融機構進行多加留意，以避免欺詐。“消費者不應該在進行信貸時被要求預付款——沒有任何公司會這樣要求，”他說。
新的業務
金融科技Nubank在2月11日推出了新的個人貸款服務。這些業務將逐漸開放到其旗下的數位帳戶NuConta和信用卡客戶。目前，它的月息在2.1%到5%之間。
整個過程可以通過應用程式完成，客戶可以在程式中進行類比，只需輸入需要的金額、分期數以及希望開始付款的日期，立刻就會顯示利息、需要支付的總額和每月需要支付的金額。
新的業務將逐步開放。在接下來的幾個月中，大約有60萬活躍客戶可以啟用這項服務。
【巴西華人資訊網】
