巴西政府打算禁止商家宣傳免息分期付款
2020/12/22
巴西眾議院打算今年晚些時候對一項法案進行表決，該法案禁止企業向消費者宣傳無息支付。最初的文案中規定了信用卡的例外情況，但政府做了修改，將這一例外刪除。
該法案並不禁止分期付款，後者將繼續存在。不過，如果本法案得以通過，那麼商家將被禁止宣揚分期付款是“免息”或者“零利息”的。這將被視作誤導性的宣傳，因為每項支付業務都有成本，而成本在某種程度上始終還是會轉嫁到消費者身上。
商家和支付機構稱，提供免息分期付款是合法的，是企業市場策略的一部分。他們稱，可以吸收信貸成本或將成本轉嫁到其他業務上，這樣對於選擇分期購買的消費者來說，分期付款實際上是免費的。
行業代表也表示：在這個經濟危機時期，這項措施進一步損害了企業的利益，因為使用信用卡銷售對於刺激消費至關重要。
這項被命名為《防止過度負債》的法案是2015年由參議員薩尼（José Sarney）提出的。在本週一（21日），它又被提上了日程。
該提案包括了幾項措施以保護消費者避免過度負債。
法案認為，提供任何無息支付都是一種誤導性廣告，因為成本始終會轉嫁到消費者身上。即使有分期付款，商家也將被禁止對消費者宣稱後者在選擇分期時不會多掏錢。用“無息”、“零利率”的表達方式會使消費者錯誤地認為該條件對他有利。
不過，實際操作中可能會遇到問題。
比如一個1000黑奧的產品，線上購買時，商家提供的付款選項是：1期1000黑奧，或10期100黑奧。這種情況下，商家是否可以告知10期是“無息”的？這將被視為信貸優惠還是只算一種支付方式的選擇？
自2016年12月起，巴西允許商家給予現金或借記卡支付的折扣。而在實際操作中，消費者很少可以有這樣的選擇。一般來說，現金或分期付款的價格是一樣的。
商家代表辯稱，向客戶提供免息分期付款是許多企業為刺激高額購買而實行的實際做法。他們申明，信貸業務的成本可以由公司自己承擔，也可以轉嫁給選擇其他支付方式的消費者。
聖保羅州商品、服務、旅遊貿易聯合會（Fecomercio SP）的經濟顧問皮納（Fábio Pina）表示：定價和商業策略是商家的事。如果商家願意，他們可以跟銀行、信用卡公司或任何想協商的機構談判。唯一要有的就是對消費者的透明。
巴西酒吧和餐館協會（Abrasel）主席、全國貿易和服務實體聯盟（Unecs）主任索爾穆奇（Paulo Solmucci）說：“如果你分期付款，而店主提供較低的現金價格，這將攤入分期利息。但是有很多交易實際上是無息的，尤其是現在利率很低。”
索爾穆奇批評了該提案，他說：“這太瘋狂了，沒有任何道理。不能禁止一種已存在的、對社會和商人至關重要的產品。”
皮納說，政府試圖抵制信用卡免息分期付款的舉措不符合經濟部宣揚的自由政策。
當消費者拖欠分期付款時，髮卡機構是承擔損失的一方。這種風險成本主要轉嫁到拖欠者的高額利息上。拖欠的年利息約為300%，而銀行的貸款年利息約為2%。
因此，不鼓勵免息信用卡分期的做法或許可以將經營風險分散到支付鏈中的各個環節。
巴西銀行業聯合會（Febraban）宣佈，他們將等待該法案結束後再對該問題發表意見。巴西信用卡和服務公司協會（Abecs）表示正在評估該問題，並將在適當的時間發表評論。
巴西支付機構協會（Abipag）表示：無息是零售商的選擇。“這種方案使零售商可以實現更多的銷售，是刺激經濟的主要促銷手段之一。阻止零售商向客戶宣傳無息分期將對其業務產生負面影響。”
巴西中央銀行表示：他們不會對國會正在討論的問題發表評論，也不會對未來可能出臺的監管規定發表評論。
編輯 / 王小明
【巴西華人資訊網】
