巴西Pix系統詐騙猖獗，央行擬修改規則
2022/10/15
目前只有5%的被詐騙金額被追回。
中央銀行創建Pix支付系統的特別追回機制將近一年之後，總共只追回5%的被詐騙金額。這個系統專為追回被詐騙金額而研發，為提高它的效率，央行目前正在研究對系統進行調整。
在Pix詐騙案中，犯罪分子迅速將受害者的錢分散轉移到不同帳戶中，使系統難以凍結支付金額並追回資金。中央銀行打算制定措施，改善對轉賬業務的跟蹤，從而遏制詐騙和使用虛假帳戶（由犯罪分子以他人名義開設）的行為。
目前，該系統允許銀行在發生詐騙或操作失誤的情況下將已付款項轉回付款人的帳戶。退回支付的請求既可以由相關金融機構提出，也可以由Pix的支付人提出。如果發生詐騙，必須向警方報案。
對即時支付系統進行調整的具體措施已提交至Pix論壇。為此，巴西銀行聯合會（Febraban）於9月22日舉行了一次由中央銀行協調組織的工作組會議。
貨幣當局決定接受金融市場成員在會上提出的一些建議。工作組在向中央銀行所作的陳述中強調：“客戶識別出欺詐行為，向其支付服務供應商提出異議，供應商開啟違規通知，分析情況後再確定退款，凍結支付金額、追回資金的時間被浪費了。”
“我們的建議是對使用Pix時出現三角關係的情況自動開啟監控功能。”
目前使用的機制是，受害者的銀行使用Pix的設備通知接受轉賬的機構凍結金額。特別追回機制“2.0版本”的想法是將凍結功能擴展到第五個分支轉賬層，即原始接收者之後的帳戶中。
在建議修改的規則中，與會者建議將時間限定在收到支付款後的30分鐘內自動開啟凍結分支轉賬，這個時間可以根據對詐騙分子的行為進行進一步研究後進行調整。
鑒於新運作模式的複雜性，規則的調整需要時間。在公佈技術檔後，工作組預計需要8個月的時間進行開發，2個月時間在受控環境中進行模擬操作，另外2個月時間進行實際有控操作。
該建議將被納入中央銀行的優先工作議程，預計將制定一項行動計畫。
在新版本出臺之前，中央銀行致力改進正在運行的機制，改善金融機構與客戶之間的溝通流程，從而加快資金追回的進程。
另外一項重大調整已獲得貨幣當局的批准，就是創建特定“標籤”來識別欺詐類型，如“偽造文書”和“虛假帳戶”。涉嫌濫用帳戶的自然人稅號（CPF）和法人登記號（CNPJ）將在中央銀行運營的資料庫中獲得這些標籤。
交易帳戶識別碼目錄（DICT）是一個由中央銀行管理的資料庫，儲存收款用戶及其帳戶的資訊，將作為金融機構之間共用的資訊樞紐，這些機構將獲得更多補貼來遏制向某些帳戶進行可疑轉賬，加強其反欺詐機制。
在實施之前，這項建議需要進行操作和技術方面的調整，這取決於中央銀行和各金融機構的行動。
5月，在眾議院舉行的一次公開聽證會上，中央銀行行長羅伯托·坎波斯·內托（Roberto Campos Neto）談到，打算讓各銀行為開設的用於詐騙的“虛假帳戶”負責。
在Pix論壇上提出的一些更簡單的建議也被中央銀行接受，比如設置一個自我評估問卷，由金融機構填寫，確保它們符合Pix安全手冊的規定。
為簡化系統，工作小組建議，免除Pix每筆交易的強制性限額。有人認為，這種限制並無效果，因為用戶只要尊重時段（白天或晚上）限制，就可以在允許的最大金額內進行多次操作。
中央銀行透露，Pix論壇上提出的調整措施正在進行內部討論和改進，其中一些措施有望在今年宣佈。
“具體調整措施，除了須經央行領導層和其他決策機構的評估之外，還取決於央行技術部門是否能夠批准。因此，目前尚無法確定調整措施的公佈和生效時間。”
責任編輯 / 王子明
【巴西華人資訊網】
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