Nubank超越桑坦德，成為巴西客戶數第五大銀行
2022/10/26
根據巴西中央銀行公佈的各銀行客戶數據，瑞銀做了一些比較。其中，巴西五家傳統銀行共擁有客戶4.801億，占全國9.097億銀行客戶總數的53%。聯邦儲蓄銀行客戶數第一，為1.483億；其次是布拉德斯科銀行，1.018億；伊塔烏銀行9550萬；巴西銀行7360萬；桑坦德銀行6100萬。
巴西前五大的數字銀行共擁有1.937億客戶，占全國銀行客戶總數的21%。其中，Nubank的客戶最多，為6480萬人；其次是Original，4220萬；Mercado Pago，3940萬；PagBank，2590萬；C6，2130萬。從數字上來看，金融科技公司Nubank已經超過了桑坦德銀行，成為巴西按客戶數量計算的第五大銀行。
以上數據綜合了央行兩個不同的資料庫：國家金融系統客戶登記（CCS）和中央銀行信用資訊系統（SCR）。CCS登記的是截至每季度第二個月最後一天在銀行中有活躍帳戶的客戶人次；而SCR則是登記有活躍業務的獨立客戶總數，以個人或法人稅號為准，沒有重複計算的情況。
雖然從客戶絕對數字來看，傳統銀行仍占上風，但數字銀行的發展速度不容小覷。巴西今年新增銀行客戶數為1.11億，其中只有14%進入了五大傳統銀行，40%則是在五大數字銀行中開戶的。今年獲得新客戶最多的是Nubank（1490萬）、Mercado Pago（1190萬）、C6（770萬）、Original（630萬）和Inter（610萬）。
然而，龐大的客戶群，並不是盈利能力的保證。金融機構收入最多的業務，是信貸發放，因此銀行客戶中的信貸滲透率是衡量盈利能力的一個重要指標。傳統銀行中，信貸滲透率最高的是伊塔烏（58%）；其次是巴西銀行（48%）、桑坦德銀行（42%）、布拉德斯科銀行（39%）、聯邦儲蓄銀行（20%）。瑞銀指出，聯邦儲蓄銀行的信貸滲透率較低，是因為該銀行大量客戶只在通過帳戶領取社會福利金。
在數字銀行方面，信貸滲透率最高的是Nubank（51%）；其次是C6（33%）、Original（10%）、Mercado Pago（10%）、PagBank（1%）。
瑞銀報告稱：“巴西數字銀行在平臺的客戶增長方面非常成功，但他們中的大多數仍處於信貸業務的早期階段，這部份比例還亟待提高。”
此外，如果以總資產為標準來衡量的話，巴西最大的銀行是巴西銀行，資產為2.021萬億黑奧，其次是伊塔烏銀行，1.960萬億黑奧資產；聯邦儲蓄銀行，1.484萬億黑奧資產；布拉德斯科銀行，1.431萬億黑奧資產；桑坦德銀行，9878.95億黑奧資產。
在這方面，數字銀行則要遠遠落後，Nubank擁有947.49億黑奧的資產，其次是PagBank/PagSeguro（345.38億黑奧）、C6（319.67億黑奧）、Original（313.35億黑奧）、Mercado Pago（160.09億黑奧）。
責任編輯 / 王子明
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