巴西多家數字銀行確認與矽谷銀行無資金往來
2023/03/15
美國政府採取的行動以及信用擔保基金的作用讓專家感到放心，他們認為巴西的金融體系是穩固的，監管機構所建立的安全體系相當扎實。
圍繞矽谷銀行（SVB）破產事態的發展，人們對該事件是否會對巴西數字銀行的運營產生影響感到懷疑。但專家們認為巴西數位銀行遭受連鎖影響的可能性不大， 帳戶持有者們可以安心。
到目前為止，Nubank、C6、Inter、Agibank、Original、PagBank和Neon銀行已經向市場發佈通告，確認他們與這家以資助初創企業而聞名、上週五（10日）被美國當局關閉的美國銀行沒有業務往來。
某些數字銀行做出了特別強調。例如，C6表示，它與該美國銀行從未有過任何關係，並且強調其子公司也從未與它有過任何接觸或業務關係。Inter銀行也是如此。
Agi銀行則表示，它與任何國際銀行都沒有投資往來。它在一份聲明中指出：“我們再次強調我們在資產和負債管理方面非常嚴格，並且採用最佳做法，確保所有客戶的安全。”
Nubank在給客戶的一份聲明中表示，銀行的資金“非常安全”，與矽谷銀行沒有任何資金往來，無論是存款、投資還是借貸。
Neon銀行也發表聲明指出，銀行與矽谷銀行並無資金往來，同時強調所有存在Neon銀行的資金都獲得信用擔保基金（FGC）或中央銀行要求的某種監管義務的擔保。
同樣，PagBank也通告，該銀行或其任何分支行都與矽谷銀行沒有資金往來。
巴西銀行聯合會（Febraban）未作答覆。
《創業公司如何誕生》一書的作者、400多家公司的天使投資人Jorge Azevedo解釋說，矽谷銀行之所以發生問題，是因為銀行的財務部門採取了非常危險的立場，而沒有採取一些減輕可能風險的做法。
他指出，該銀行在2021年坐擁大量存款，在沒有太多投資選擇的情況下，將大約800億美元配置了MBS債券，一種10年期的房地產基金，年收益率為1.56%。
然而，最近幾個月，美聯儲將美國利率提高到目前的年利率4.50%至4.75%之間的水準，該銀行投資於MBS的吸引力下降。
於是，銀行的財務部門賣出了210億美元該債券，損失了18億美元。市場觀察到了這一行動，開始競相撤回存在該銀行的存款。此舉使銀行的流動性惡化，於上週五（10日）宣佈被美國監管機構關閉。
財務顧問和房地產規劃師Pedro Bussab表示：“我知道這樣的資訊會產生謠言，產生羊群效應，並可能形成2008年那樣的系統性危機。矽谷銀行事件可能會與數位銀行產生關係，但鑒於已經採取的行動，我相信不會波及到它們。”
這位專家主要指的是美聯儲承諾的緊急計畫，以控制矽谷銀行倒閉產生的影響。美聯儲在一份聲明中表示，已經作好準備，應對任何可能出現的流動性壓力。
矽谷銀行的客戶擔心他們將無法動用存儲在銀行的資金，但周日（12日）美國政府保證，從週一（13日）起，儲戶可以從該銀行提取所有存款中的資金，而不僅僅是獲得聯邦存款保險公司（FDIC）（相當於美國信貸擔保基金）擔保的資金。
週末，美國總統拜登指示財政部和國家經濟委員會與銀行監管機構合作，應對矽谷銀行和簽名銀行（Signature Bank）的問題。簽名銀行是另一家于周日（12日）被關閉的銀行，它的破產加深了人們對多米諾骨牌效應的擔憂。
除了美國當局宣佈的措施之外，天使投資人Jorge Azevedo還表示，巴西數字銀行的定位降低了國內該領域的任何傳染性風險。
他還對那些充滿擔憂的帳戶持有人強調，即使出現任何問題，信用擔保基金也會確保存放在巴西金融機構的存款獲得每個自然人最高可達25萬雷亞爾的擔保。
這位專家指出，最近幾天，各個金融機構相繼表態，已經足以讓巴西數位銀行的客戶放心。
另一方面，對於巴西的高利率對巴西數字銀行的影響是否也會達到美國的高利率對矽谷銀行的影響程度，投資諮詢公司Somus Capital的經濟學家兼首席財務官Luciano Feres認為這種可能性非常小。
他指出：“巴西及其數字銀行業長期以來已經適應了高利率的環境。鑒於企業的銀行業務是在更加混亂的情況下進行的，這種類型的問題在這裡不會發生。”
BridgeWise的首席執行官Gaby Diamant，同樣也對巴西金融系統的穩固性和數位銀行充滿信心。BridgeWise是一家以色列的初創公司，最近來到巴西，它通過應用先進的人工智慧技術在金融研究領域開展業務。
Gaby 根據自己公司製作的報告表示：“與矽谷銀行有業務往來的巴西重要的技術公司需要在該銀行破產後找到一個解決方案。但就目前而言，巴西的大型數字銀行都沒有任何倒閉的風險，”
財務顧問和房地產規劃師Pedro Bussab認為，儘管案件涉及的金額達數百億美元，但美國當局有解決這個問題的空間，並能保證美國以及全球金融系統的穩定。
即便如此，對於那些想更多地保護自己的巴西數位銀行客戶，這位元財富規劃師建議對存入銀行的資金增加一層保護。
“如果出於擔心，在短期內，帳戶持有人可以將最高至25萬雷亞爾的資金投資於CDB。”
投資於CDB、LCI、LCA和儲蓄帳戶的資金都在信用擔保基金的保障範圍內。Nubank在其網站上作出如下解釋，投資於數字帳戶的資金以及儲蓄（銀行存款收據）資金受到信用擔保基金的保護。但那些投資於政府債券的資金則不在其列。然而，由於它是一個支付帳戶，所有投資於政府債券的資金都與銀行的資產分開，這可以防止在銀行出現任何問題時遭受損失。
編輯 / 王子明
【巴西華人資訊網】
