巴西養老金制度在全球排名靠後，未做好老齡化應對準備
2023/07/20
巴西的養老金制度雖然在 2019 年進行了改革，但其狀況仍在不斷惡化。在安聯集團研究的 75 個經濟體中，巴西的養老金制度似乎最不具有可持續性。在這項排名中，巴西位列第 65 位。這表明巴西與其他國家一樣，尚未準備好應對人口老齡化和生育率增長低於預期對公共帳戶產生的影響，可能需要進一步調整養老金發放規則。
《2023 年全球養老金報告》第二版指出，新冠疫情導致許多國家的預期壽命下降。然而，這只是老齡化社會不變且加速趨勢的短期中斷。
為了分析全球養老金體系的可持續性和適當性，安聯集團使用了自有的指數（安聯養老金指數 – API）進行研究，該指數由三大支柱組成：分析人口和財政的基本狀況，確定養老金體系可持續性和適當性。共考慮了 40 個參數，數值從 1（非常好）到 7（非常差）不等。
比如，巴西今年的得分是 4.3，而 2020 年的得分是 4.0，在 75 個經濟體中的排名從本就不能令人滿意的第 43 位下降到第 65 位。僅排在羅馬尼亞、突尼斯、阿聯酋、老撾、烏茲別克斯坦、沙烏地阿拉伯、摩洛哥、黎巴嫩和斯里蘭卡之前。丹麥在可持續性排名中名列榜首，其次是荷蘭、瑞典、紐西蘭和美國。
各國的平均得分為3.6 分，儘管與 2020 年（3.9 分）相比略有提高，但仍然不如人意，因為它說明大多數養老金制度仍重視當代養老金領取者的福利，而不是後代繳費者的福利。換句話說，繳費將不足以支付未來的養老金。因此，由於各國財政空間因疫情、俄烏戰爭和能源危機的爆發而進一步縮小，有關進行新一輪改革的討論可能會愈演愈烈。
根據安聯集團的報告，只有法國和中國通過改革顯著提高了分數。目前情況較好的幾個國家是丹麥、荷蘭和瑞典，因為它們在人口數量還在悄無聲息地爆炸時，就很早地規劃了可持續發展的道路。
具體到巴西，研究表明，提高退休年齡有助於改善可持續性，但巴西的養老金制度仍然是世界上最慷慨的制度之一。評估認為，儘管巴西人口相對年輕，但由於財政迴旋餘地有限，再加上已經很高的繳費率和用於老年人的公共開支比例很高，養老金制度的長期可持續性值得懷疑。
巴西地理和統計研究所（IBGE）最近公佈的 2022 年人口普查結果進一步加劇了籌資方面的挑戰。這是因為人口增長速度低於預期。由於養老金制度是簡單的現收現付，即目前的退休人員由在職工人提供資金，未來帳戶會變得更加不平衡，需要更多的公共資源才能控制已經很高的養老金赤字。
安聯集團保險、財富和趨勢研究部負責人阿爾內·霍爾茨豪森（Arne Holzhausen）通過其新聞辦公室表示：“人口增長的下降並不令人驚訝。幾十年來，巴西的生育率一直在下降。這種趨勢很難逆轉，就像亞洲和歐洲的許多發達國家所經歷的那樣，儘管它們在人口政策上耗資巨大。”
該研究還強調，鑒於人口結構的迅速變化，預計到 2050 年，老年受扶養人比率將增加一倍以上，達到 34.7%，從而增加了提高養老金覆蓋面的重要性。實現這一目標的必要條件是減少非正規工作。此外，還需要進一步改善金融服務和金融教育，因為從長遠來看，為了維持公共養老金體系的可持續性，有必要降低公共養老金體系的福利水準，而私人養老金的重要性也將隨之增加。
在阿爾內·霍爾茨豪森看來，有競爭力的勞動力市場擁有兩個要素：增長和教育。“我們正處於世界經濟大變革的邊緣，巴西有機會在未來的經濟和政治中發揮更重要的作用。在教育方面，數位化，尤其是人工智慧提供了新的途徑，可以讓越來越多的人掌握在新經濟中打拼所需的技能。”
社會保障領域的專家路易士·愛德華多·阿豐索（Luis Eduardo Afonso）是聖保羅大學經濟與管理學院（FEA/USP）的副教授，他對在未來幾年下一屆總統任期內研究進行新的社會保障改革表示認同，這是因為社會保障體系的赤字有不斷增加的趨勢。需要在下一屆總統任期內進行一些調整出於幾個原因，首先，每一項公共政策都必須接受長期評估。根據他的預測，以社會保障總體系（RGPS）為例，其赤字將從目前占國內生產總值的 2.5%躍升至 2060 年的 6.7%。
另外，安聯集團這樣的研究非常重要，但應謹慎看待。這是因為每個國家都有自己的特殊性，而這種對不同養老金計畫進行比較往往無法捕捉到這些特殊性。
公共政策和政府管理專家康斯坦茲（Rogério Nagamine Costanzi ）也認為，從 2027 年開始討論社會保障改革不可避免。其中一個理由是 2022 年的人口普查資料似乎表明生育率的下降幅度大於預期（儘管巴西地理統計局沒有開放年齡或年齡組資料），因為人口數量比估計的少，而且人口增長率急劇下降。
此外，2019 年實施的養老金改革遺漏了一些基本點，對個人微型企業主（MEI）也沒有做出任何改變，由於他們的繳費不足以支付未來的福利，其支出一直在大幅增長。
康斯坦茲指出，目前的一些措施，如批准社區保健人員領取特殊退休金，被視為反改革的措施，因為這些措施除了為規則製造出例外外，還刺激其他職業群體要求同樣的福利。
社會保障部對有關此事的答覆是，不會對未正式收到的研究報告發表評論。
編輯 / 王子明
【巴西華人資訊網】
