為打擊金融及網路詐騙犯罪、提升支付系統安全性，巴西中央銀行於3月6日發佈新規，要求金融機構對PIX（巴西即時支付系統）中涉及稅號狀態異常的個人和企業帳戶金鑰進行清理。
根據新規，金融機構需定期核查PIX金鑰持有者的稅務狀態，並與巴西聯邦國稅局（Receita Federal）的資料庫進行比對。若發現以下情況，相關金鑰將被包括各大銀行在內的相關金融機構立即刪除：
– 個人稅號（CPF）：狀態為“暫停”（suspensa）、“已取消”（cancelada）、“持有人已故”（titular falecido）或“無效”（nula）。
– 企業稅號（CNPJ）：狀態為“暫停”（suspensa）、“不合規”（inapta）、“已註銷”（baixada）或“無效”（nula）。
巴西央行方面強調，此次的調整與納稅個人或納稅企業是否欠稅無關，僅針對身份資訊不真實或失效的稅號帳戶。
新規要求金融機構在以下場景中強制驗證使用者身份資訊：
- 註冊新PIX金鑰；
- 修改帳戶資訊；
- 遷移帳戶或聲明金鑰所有權。
央行將定期審查金融機構的合規情況，並對未履行驗證義務的機構實施處罰。此外，央行將主動篩查與稅務局登記資訊不符的PIX金鑰，要求相關機構限期調整或刪除異常帳戶。
為防範金鑰濫用，新規對兩類PIX金鑰的使用增設限制：
- 隨機金鑰：使用者若需修改與隨機金鑰綁定的資訊，必須先刪除舊金鑰再創建新金鑰，禁止直接修改原有資料。
- 電子郵件類型金鑰：此類金鑰的所有權不可轉讓。若用戶更換郵箱，需註銷舊金鑰並重新註冊。
唯一例外是手機號類型的PIX金鑰，因預付費號碼可能頻繁更換使用者，仍允許通過“聲明所有權”功能變更綁定關係。
此前，巴西央行規定通過非註冊設備（如未綁定帳戶的手機或電腦）發起的PIX交易單筆不得超過200黑奧。但這一限制導致部分商家無法通過非常用設備完成善意退款（如退貨處理）。新規允許通過任何設備進行全額退款操作，以平衡安全與便利性。
對於合規用戶而言，新規不會影響日常使用PIX支付或轉帳。然而，使用者需確保在稅務局的登記資訊（如位址、聯繫方式）及時更新，避免因資訊過期導致金鑰被誤刪。企業則需特別注意企業稅號（CNPJ）狀態的維護，以免因“不合規”狀態觸發金鑰登出機制。
巴西央行表示，此次調整是繼2023年實施“PIX限時退款”和“夜間大額交易延遲到賬”等措施後，進一步堵住系統漏洞、增強使用者信任度的關鍵一步。未來，央行或繼續引入生物識別驗證等高級安全機制，以應對不斷演變的金融詐騙犯罪手段。
編輯 / 王子明
【巴西華人資訊網】
