巴西中央銀行調整了關於強制註銷違規或不符合法規的銀行帳戶的規則，其中包括所謂的“帳戶-代管（contas-bolsão）。”這類帳戶由金融科技公司（fintech）在傳統銀行開立，即以協力廠商名義運作，目的在於隱藏客戶身份或替代客戶義務，且可能被用於實施欺詐和洗錢等不法行為。
金融科技公司是指通過技術創新提供數位金融服務的企業。今年8月，巴西聯邦稅務局也出臺相關規定，金融科技公司在提供與打擊金融犯罪（如洗錢）有關的資訊義務方面，須遵守與傳統銀行相同的規則。
“在談到防範欺詐、防範金融體系被有組織犯罪利用進行洗錢時，沒有‘靈丹妙藥’，但我們顯然有責任不斷尋找可以加強金融體系健康性和完整性的措施。”巴西央行公民與行為監管總監伊莎貝拉·科雷亞（Izabela Correa）表示。
從現在起，銀行機構必須採取標準來識別這些違規帳戶，如帳戶-代管，並可利用公共或私人資料庫中的資訊。一旦識別後，銀行須通知客戶並隨後關閉這些帳戶。
央行監察總監艾爾頓·德·阿基諾（Ailton de Aquino）強調，帳戶-代管中也存在合法情形，例如支付機構和電商平臺（marketplace）所使用的帳戶。他表示：“在我看來，這項規範旨在遏制在國家金融體系中實施的不當甚至犯罪行為。”
“帳戶-代管這一做法在未經授權的情況下被濫用，我無法相信任何經央行授權的機構會出售所謂的‘隱蔽帳戶’服務。這是完全偏離用途的行為。但我們也不能妖魔化帳戶-代管這一概念本身，”他補充說。
新規定將於2025年12月1日起生效，與強制註銷帳戶相關的檔必須至少保存10年，以備央行隨時進行查驗。有關帳戶終止的新規已公佈在央行網站上：央行貨幣政策委員會第5.261號決議和巴西央行第518號決議。
此外，巴西央行和國家貨幣委員會（CMN）還發佈了關於重新制定金融機構及經央行授權機構最低註冊資本和淨資產要求的規範。其目的是確保銀行和金融科技公司擁有足夠資金來吸收風險並安全運營。
新規將根據金融機構實際開展的業務來確定最低資本，而不再僅以機構類型劃分。此外，該方法設定了用於覆蓋運營初期成本及技術基礎設施密集型服務相關成本的資本要求。最後，對於名稱中使用“銀行”或任何暗示該概念的詞語（無論葡語或外語）的機構，新規要求其額外配備一部分資本。
相關規定即日起生效。但為便於現有機構或正在央行審批中的機構進行調整，設定了過渡期，至2027年12月結束。阿基諾表示，新規定並非為了阻礙創新或限制金融科技公司進入市場，而是為了增強金融體系的韌性。
“我不認為一家支付機構（IP）僅憑100萬黑奧的初始資本，就能滿足技術需求、聘請審計師、建立良好架構等要求。我認為將該資本提高到約9百萬至3200萬黑奧（在運營Pix系統的情況下）是非常必要的。”他表示，目前約有300家支付機構獲央行授權運營。
“我們在近幾個月經歷了國家金融體系中的不愉快事件（如駭客入侵系統導致的資金損失）。這一措施既是制度演進的過程，也是回應這些事件的措施。”他補充說。例如，經紀公司的初始資本從24.5萬黑奧提高到800萬黑奧。
在全國約1800家銀行類機構中，大約500家將受到影響，需加強資本結構。有關註冊資本的規範也已公佈在央行網站上。
編輯 / 王子明
【巴西華人資訊網】
