巴西金融科技初創公司Grana Capital最初專注於幫助股票投資者簡化個人所得稅申報流程，如今正進一步拓展業務版圖，希望從用戶財務管理的起點就開始提供服務。公司近日正式推出搭載人工智慧的金融助手Grana Smart，通過“開放銀行”技術，將來自30多家銀行、25個銀行卡品牌以及15家合作機構的數據整合至同一平臺。Grana Capital產品總監亞曆山大·費舍爾（Alexandre Fischer）在接受媒體採訪時表示，這一業務拓展源於公司對用戶行為的觀察。他說：“我們發現，有不少用戶雖然購買了我們的個人所得稅申報服務，但實際上還沒有開始投資股票。他們仍處於整理個人財務、努力實現資金結餘的階段。我們的目標，就是從這一階段開始陪伴他們，幫助他們最終走到投資股票這一步。”費舍爾表示，近年來巴西開放金融（Open Finance）體系的發展，使Grana公司能夠直接獲取並整合用戶來自不同金融機構的數據。雖然各家銀行的數據格式各不相同，公司仍通過自主的數據處理技術，對資訊進行標準化和優化整理。在此基礎上，Grana Smart利用人工智慧進一步提升個性化體驗。系統可自動對用戶消費進行分類，同時用戶也可以根據自身需求，自定義不同的消費類別（“資金盒子”），將信用卡、Pix即時支付以及其他付款方式分別管理。除了自動整理數據外，Grana Smart還集成了生成式人工智慧功能。用戶可以直接使用自然語言向系統提問，例如：“我這個週末一共花了多少錢？” 、“我還能為這次旅行預算多少開支？” 人工智慧不僅能夠回答問題，還可以執行具體任務。例如，用戶可以要求系統自動制定工資到賬後的Pix即時轉賬計畫，將部分收入定期轉入應急儲蓄帳戶。這些操作依託平臺預設的人工智慧代理完成。Grana Smart於今年5月正式推出，目前提供月度和年度訂閱方案。公司未來還計畫推出面向企業的版本，進一步擴大產品覆蓋範圍。儘管公司正積極佈局個人財務管理領域，但股票投資相關業務依然是Grana的重要發展方向。今年年初，公司還推出了面向企業客戶的Grana Pro，這是其首款B2B股票投資所得稅管理產品，主要服務於會計師事務所和投資顧問機構。其中最受歡迎的功能之一，是自動填寫個人所得稅申報表。費舍爾表示，這項功能約三年前推出後，大幅縮短了會計師的工作時間。他說：“過去，一名會計師可能需要花一周時間才能完成一位客戶的報稅工作，而Grana現在只需五分鐘。”對於投資顧問而言，Grana Pro同樣是一款客戶管理工具。平臺不僅能夠整合客戶投資組合，還會提醒客戶是否存在應繳稅款，並提供稅務優化功能，幫助投資者利用虧損倉位抵扣收益，從而合法降低應繳稅額。Grana Capital表示，未來還計畫將公司的股票投資所得稅計算工具整合至Grana Smart平臺，使用戶能夠在同一應用中完成個人財務管理、投資管理以及稅務申報等多項功能，打造更加完整的一站式金融服務生態。
編輯 / 王子明
【巴西華人資訊網】
