隨著大陸線上人口紅利的消失，靠用戶起家的互聯網增量正在萎縮，如何破解流量桎梏也成為擺在各大互聯網玩家面前的問題。
2019/07/01 04:10
成也互聯網，敗也互聯網。互聯網在大陸從橫空出世到如今的人人避而遠之不過十多載，但中國人的聰明確實無人能及，其間各種商業模式除了讓人眼花撩亂之際，也讓我們見證了大陸萬丈高樓平地起，崩塌卻是瞬息間的快打旋風現象，而人類的自以為聰明最喜歡選在金融改革面前敗下陣來。一個不可否認的事實是，隨著大陸線上人口紅利的消失，靠用戶起家的互聯網增量正在萎縮，如何破解流量桎梏也成為擺在各大互聯網玩家面前的問題。俗話說八仙過海，各顯神通。最近大陸QuestMobile發布中國移動互聯網全景生態流量報告顯示，2019年4月，大陸移動互聯網月活用戶首次出現連續兩個月按月下跌的情況，在紅利枯竭的背景下，人們關於對流量的爭奪進入你爭我奪馬腳頻出的階段。這從互聯網金融機構的跑路和爆雷亂象就可以一目了然：以去中間化來提升金融行業運行的想法基本失敗，互聯網金融的來去匆匆更是戳破了互聯網可以改革金融業的神話。
台灣觀點
曾經，大家都認為用新技術來賦能金融業，一定可以解決傳統金融業無法破解的痛點和難題，而且也是金融業進一步發展的必然方向。於是，我們看到不斷有新的玩家加入到技術賦能金融行業的洪流當中，並且開始了一場鋪天蓋地以金融B端用戶為代表的全新進化。一個接一個，阿里巴巴以螞蟻金服為切入點建構了全新的信用體系；京東數科更是想方設法想要剝離原有的金融屬性；百度則以人工智慧的元素去改造傳統金融的底層運作。這一切的一切都在告訴我們，大陸金融業改革想從簡單粗暴的政策推動進階到急需外部力量介入的急迫感。也正是這樣，才會讓大陸互聯網金融業者借著改革之名趁虛而入，最終讓大家在它的來去匆匆之中被吹得東倒西歪而後悔莫及。
傳銷侵入 互聯網金融質變
在臺灣，很多人不明白什麼是P2P，但P2P這個名詞在大陸最近正讓大家聞之色變。當P2P網貸行業從默默無聞而到萬眾矚目，從拼命掃資料到自稱大資料，終於在資本寒冬所帶來的資金困局之下醜態百出，接著此起彼落的爆發風險事件，更讓大家感受到了互聯網金融的不堪面目。其實仔細看大陸互聯網的發展脈絡，傳銷色彩一直如影隨形。90年代，互聯網啟蒙之初，就醞釀著往後數十年的行業變革和商業神話。而同一時間，美國人人喊打的老鼠會以及諸如龐氏騙局的招數也開始漂洋過海被帶入大陸，這種金字塔式的銷售模式在中國人的貪心本性催動下瞬間在大陸遍地開花。此後很長時間，我們看到互聯網在線上不斷顛覆傳統金融產業的發展形式，而傳銷則在線下以病毒式傳播方式改寫了金融業者本來緊抱不放的風險控管，這兩者看似並行不悖，但隨著傳銷以互聯網為下線開展而欲罷不能，並透過各種保底的理財產品讓互聯網經濟本來該有的信用風險越來越麻木，終於讓互聯網金融的崩垮一發不可收拾。
共用風起 資本加持停不住
回想共用經濟在大陸盛行之時，以共用之名包裝、實為傳銷的專案更不在少數，而區塊鏈妖魔化的過程更讓各種傳銷貨幣在大陸瘋狂發行和泛濫，進一步加速了區塊鏈風口的消亡。如今社交電商更成為資本競逐的物件，但頭部平臺卻深陷傳銷質疑，尤其是會員制模式的備受追捧更把垂直電商也拉入了傳銷漩渦。從某種程度上講，互聯網化的傳銷就是一個異變的物種。回想2014年互聯網金融在大陸的如火如荼，第三方支付、P2P、眾籌、虛擬貨幣、理財APP等新興模式層出不窮，讓人眼花撩亂。光從數量變化就可看出，2013年網貸平臺還只有572家，2014年就激增到了2251家，2015年更漲至3464家，短短3年竟翻了6倍之多。
更可怕的是資本也競相湧入。人人貸1.3億美元的融資，一下子刺激了整個創投圈的敏感神經，傻B投資人開始四處尋找借貸類專案。在這時候，傳銷也把眼光轉向了野蠻生長的互聯網金融，一時間各種傳銷式金融騙局在大陸各地開始大幅斂財。很長一段時間裏，其實金融傳銷和互聯網金融真的很難準確區分，因為互聯網金融從早期的眾籌到互聯網理財，再突變成了消費金融，混亂的市場競爭更引發了諸多行業的亂象，這讓金融傳銷能夠魚目混珠的創造了造假的現實條件。不過從近兩年互聯網金融連續暴雷所揭露出的冰山一角可以知道，所有P2P的騙局能夠得逞，還是因為充分利用了人們的貪心本性。2018年雲聯惠特大網路傳銷犯罪團夥落網，非法集資超過400億元（人民幣，下同）；2016年中晉系相關聯公司被查處，資料顯示，中晉合夥人的投資總額突破340億元，涉及總人次更超過13萬人。
曾經讓人瘋狂追逐的互聯網金融，現在用蕭條來形容一點都不為過，無論是大型的互聯網金融平臺還是中小型的互聯網金融創業者幾乎都在尋找互聯網金融未來的發展方向。不管哪一種方式，都在向我們證明一個道理：互聯網技術作為一種外部技術已經難以再起到真正實質性的作用，金融行業的發展必將進入新技術更新疊代的全新時期。仔細思考導致互聯網金融當下出現的困境，我們就能夠發現，互聯網對於金融行業的改造不徹底最終造就了互聯網金融的退潮，同樣決定了互聯網金融的生命週期不會長久。
金融改革 還需內外交相迫
在資本的助推下，在用戶紅利的裹挾下，大陸互聯網金融的興起有很大程度上並不是由於金融本身，更多地是由於消費者需求所造成的。當大陸互聯網退潮成為主流，當大陸互聯網各種模式再無新鮮感，當大陸互聯網金融的可信賴感頻頻破產時，大陸金融行業的內在改革動力將逼迫金融業者面臨自我改革的不得不。其實，這種認識將會把大陸金融行業的發展帶入到新的互聯網金融的發展邏輯裏。由於金融行業內在的變革需求，再加上外部用戶需求的不斷進化，簡單地用外部技術來改變金融行業的表層已經難以起到真正實質性的作用，未來只有從金融行業的運作邏輯著手，才能為金融行業的發展找到新的突破口，最終才有可能讓金融行業不再老氣橫秋，徘徊不前。
【巴西華人資訊網】
