為了維持效率，伊塔烏聯合銀行（Itaú Unibanco）、布拉德斯科銀行（BRADESCO）、桑坦德銀行（Santander）、巴西銀行（Banco do Brasil）和聯邦儲蓄銀行（Caixa）在未來三年內不得不減少至少240億黑奧的運營成本。德國諮詢公司Roland Berger估計，為了應對低利率、競爭加劇和新的消費習慣，巴西五大商業銀行目前的支出將削減10%。
考慮到在此期間銀行利差預期下降1.5個百分點的情況，如果銀行收取的平均費用下降2個百分點，那麼銀行可能需要削減高達320億黑奧的支出以維持當前的銀行效率。該諮詢公司預測，如果要進一步提高效率，那麼削減必須增加到350億至400億黑奧。
與歐洲和美國相比，巴西銀行的效率比更高。但是，對該諮詢公司來說，結果比預期的要積極得多，因為巴西較高的銀行利差掩蓋了一系列問題。因此，銀行利差的持續減少暴露了銀行的低效率和麵臨的壓力。
“銀行現在需要實施措施提高效率，”Roland Berger資訊公司巴西負責人貝爾納多（António Bernardo）說道。“利差的下降使銀行效率低下的問題變得更加突出。”
大型銀行面臨的巨大壓力在股市中也有跡可循，該行業股票在2019年底的表現遠不如巴西股市大盤指數（Ibovespa）的整體表現。
據該諮詢公司的研究顯示，巴西銀行、聯邦儲蓄銀行和布拉德斯科銀行面臨的挑戰最大。“他們有龐大複雜的網路和巨大的維護成本，”金融業諮詢公司高級顧問布拉甘薩（João Bragança）提到。
羅蘭貝格（Roland Berger）公司的首席執行官維托洛（Guilherme Vitolo）補充說，就布拉德斯科銀行而言，其保險和社保收入也面臨壓力。該銀行已著手解決部分問題，從2019年初截至第三季度末，該銀行已關閉了50家網點，並計畫在2020年底之前至少再關閉400家網點。這一數字接近總數的10％。
在2019年，大型銀行大多採取措施減少實體機構數量。唯一的例外是聯邦儲蓄銀行，它正在新增服務點努力覆蓋巴西所有城市。
貝爾納多認為，對於金融機構而言，簡化銀行實體網路這一過程並不簡單。特別是對巴西分支機構複雜的銀行來說，實體網路仍然是重要的收入來源。維托洛說：“關閉實體機構與銀行收入之間存在矛盾。”
研究表明，大型金融機構需要在三個方面採取行動。其中之一就是全面推動業務數位化轉型，而不僅僅是在客戶服務方面。
該諮詢公司的另一項建議是，銀行應改變其業務形式，更集中於客戶。目前，私人銀行或多或少已經在這麼做了。“巴西的交叉銷售仍然很低，提供給每個客戶的產品不到三種。”維托洛補充說道。
第三個建議是，銀行應創建獨立於舊系統的數字銀行部門。Roland Berger的總裁表示，這比布拉德斯科銀行旗下的Next還要更深一步，因為在Next的數字部門仍然以傳統的銀行結構為基礎。對他來說，最好的例子是西班牙對外銀行（BBVA），其獨立的“數字中心”為傳統銀行的轉型做出了貢獻。
如果說大型銀行的出路是數位化，那麼對於那些數字銀行來說，則有另一條路。數字銀行的客戶群快速增長，但是很少有數字銀行找到將其變現的方法。該諮詢機構建議這些金融科技公司進一步完善其業務劃分，優化風險分析並與大型公司（如零售商和電話運營商）合作，以向這些大型公司的客戶提供服務。
該諮詢公司表示，提供一個簡單的數字帳戶已經不夠了，這也適用於面向個人的中型銀行。這些機構需要提供更多樣化的服務。
與此同時，為企業服務的中型銀行將面臨更大的挑戰，因為大型金融機構也越來越多地將目光轉向微型、中小型公司。維托洛說：“挑戰在於如何重新考慮擔保要求，以更好地適應市場。”
編輯 / 王子眀
【巴西華人資訊網】
